写本期文章的时候，我曾犹豫过一阵，因为此文会“漏”出很多关于银行的一些秘密，希望看到此文的银行朋友们不要因此追杀我。
很多置业者都知道购房前一定要先做贷款预批，尤其是在拍卖的条件下，“预批”在置业者眼中就犹如“圣旨”一般可靠。然而贷款预批真的就那么可靠？答案是否定的，某些贷款预批还真不一定靠得住。
刘先生的贷款烦心事儿
这是一个真实案例，刘先生在拍卖前去当地银行询问了自己的贷款情况，由于银行的贷款经理想尽快锁定客户，他将客户的信息录入之后只用了1个小时就帮刘先生出具了贷款预批证明。
拍卖当天刘先生顺利的拍下心仪的房产。然而当预批转全批的过程中，麻烦来了，刘先生的一些条件没有满足银行审批部门的要求，最后银行拒绝了刘先生的全批申请。
很多读者一定会问: “他不是已经拿到了银行的 “预批” 了，为什么银行最后不接受他的贷款申请? ”
答案很简单，刘先生拿到的预批是 “系统预批” ，业内人士称这种预批也叫做 “分行预批” (Branch Approval) 。
这种预批在某种角度来说也就是一种销售工具，它的作用只能告诉申请人大概的贷款能力，申请者的详细材料并没有发给银行的信用部门 (Credit Department) 去审核，所以有些银行的分行只用了区区的半个小时就能拿到贷款预批。
以下内容就是“系统预批”常用的条款：
此预批条件自01/02/2017起有效期为90天。
当以下条件得到确认时，我们将向申请人提供正式贷款：
- 提供给我们评估客户资格的所有信息是真实和正确的。
- 当我们收到评估客户的存款，抵押物，资产，负债和收入所需的所有材料。
- 核实客户的个人细节和财务细节。
- 抵押物必须满足我们的政策要求。
- 贷款人是否需要抵押保险 (LMI)。如果需要 (通常当贷款额超过担保财产的80％以上) 时，只有在保险供应商同意提供保险的情况下，才能提供贷款 (您的客户还需要支付贷款抵押保险费)。
- 在此阶段不提供进一步处理－请保留所有支持文件，直到您准备转换为无条件批准
通过以上内容，申请者可以清楚的看出你的详细材料并没有得到银行的详细评估，只是你的资料进入系统，系统给出的初级结果。所以一旦因为申请者的个人材料出了问题，银行没有任何责任，也不构成任何误导。
真正的预批是申请者所有的贷款申请材料经过了银行审批部门的核实给出的条件批文，这种批文所含的条件远远少于 “系统预批” 。
要获得真正的贷款预批，申请者需要提交完整的贷款申请材料。
基本涵盖以下内容：
贷款申请材料清单
☑ 完成填写申请表并签署申请需要的各项声明。
☑ 提供近期完整的收入证明，如工资单和/或报税表单等。
☑ 申请者的存款证明，银行对账单等。
☑ 申请者已有债务账单，如信用卡，个人贷款和住房贷款等。
☑ 申请者的个人身份证件，例如 驾驶执照护照和医疗卡等。
申请者通常需要等待1至5天去等待银行评估部门结果。
财神建议：做贷款预批申请时，最好选择通过贷款经纪人去申请，因为经纪人渠道的每一单贷款预批都是需要通过银行审批部门的审核才能发放预批文件，如果申请人选择分行申请，请要求您的客户经理对您的申请材料进行正式的后台审核。
