有些首次置业的朋友发信息咨询，这么多银行，这么多促销产品，我们究竟如何比较？如何判断银行的“好”与“坏”？
从我们贷款经纪人的眼里，判断银行的好与坏肯定不只是“利息”这一选项，我把判断银行的好与坏简要归纳为以下5点，供大家参考。
1利率以及利率折扣
申请贷款时，申请人最关心的就是银行的贷款利率以及利率折扣。通常银行在网站上标注的利率都是(Standard Variable Rate)，但是在实际操作中，会根据房贷的用途和数额给出利率折扣，这样就出现了同一家银行里存在不同的利率的情况。
例如，ANZ的自住房本息同还标准浮动利息是5.20%，银行给这个申请者额外的1.25%的终身折扣，那么这位申请者拿到的利率就3.95%浮动利息。
所以浮动利息要关注银行的两个变量“标准浮息”和“终身折扣”。定息的比较就相对容易些，只看给出的利率即可。
2信贷政策是否灵活
银行信贷部门审批贷款时，平均在每个案子上花费的时间也就几分钟，他们都是在遵循Credit policy的内容一项一项打勾，只要申请人满足政策要求就会通过。
但是，不同银行在审批案子流程方面存在很大区别。
例如：有些银行审批部门一遇到略微复杂的申请案例时，就会向申请讨要更多的材料，而且不是一次性要齐。当然最后贷款还是批下来了，但是耽误了客户宝贵的审批时间。
这么看来，政策的灵活和丰富经验的审批团队也是衡量银行优秀的一项重要标准。
3审批工作效率
接上一点，这一条也经常被置业者忽视。有些客户认为工作效率并不是评价一个银行好与坏的主因，但有些时候这个因素比任何一条都要重要。我就遇见过由于因为银行审批太慢而错过购买机会，最终损失了百万机会的案例。
2012年林小姐看上了一套北区的别墅，同时另一对夫妇也看上了这套房。同样都是在本银行增贷交首付款，林小姐只用了三天时间，另一对夫妇所在的银行用了一个多星期；最后林小姐抢先一步交10%定金而购买成功。如今这套别墅增值100多万，另一对夫妇的机会成本真的很大。
4银行调息频率
通常情况下，澳洲商业银行的标准浮动利息随着澳洲央行的升息、降息，而产生变化，但是每家银行在跟随幅度上还是存在差别。在有些条件下银行也有可能根据需要自行加息。
例如：前些日子某些银行忽然调高或降低一些“还款方式”的利息，有些银行直接升高海外投资人的利息，导致客户的贷款压力徒然增大，甚至有投资失败的风险。
因此，利息变化的稳定度也是衡量银行好坏的一项重要因素。
5银行的后续服务
银行成功批贷只是万里长征的第一步，然而银行的后续服务才是硬实力的体现。客服电话的接通速度，分行网点的数量，ATM的数量，多维度的金融服务，都是衡量后续服务质量的重要指标。
说了这么多，希望这篇文章能给置业者在区分银行“好“与”坏“提供一些参考标准，我会在未来的文章里针对澳洲每家银行的特点进行点评总结，感谢阅读，下期见！
