住宅贷款也许是每个家庭最大的家庭财务支出，正确有效的债务管理是家庭财富积累的防守端，也是最重要的环节之一。
在我们信贷这个行业里，我们把住宅贷款通过时间来划分成两个重要部分。一部分就是贷款之前要做的准备以及成功申请到贷款，另一部就是房屋成交之后的有效的个人债务管理。
最近各大银行促销不断，所以收到了很多贷款咨询。然而95%的咨询都是有关于前期申请的各项内容。
本以为银行连续降息和政策变更会有很多人关注自己的已有贷款，然而事实上很少有人关注贷款成交后的内容。
今天我用三个时间节点来讨论一下作为贷款人，在贷款成交以后究竟有哪些重要的事情需要去关注。
1 贷款还款一个月节点
房屋一旦成交也就意味着贷款已经开始生效，那么置业者的债务管理就在这个时候开始。
当您的贷款成交一个月后，我们首先要检查一下自己的对冲账户是否关联，利率以及扣款额度是否正确，成交时扣除费用是否准确。
因为以上提及的问题最容易发生在物业刚刚成交的时候，如果置业者不注意里面的细节，有些时候损失还是很大的。
2 贷款还款一年节点
首先，我们需要再次确认一下自己贷款的属性。
例如：自身贷款的定息利率是多少，浮动利率是多少，当初申请的是蜜月期产品，还是Package产品，折扣幅度大约是多少；然后对比一下市场上的最新利率，比较一下他们之间的差别，以及更换新产的成本。
然后，根据自己实际的还款压力情况，看看是否调整自己的贷款产品，例如：浮动利息转为固定利息还是继续保持浮动状态，还是只还利息转为本息同还。
3 贷款还款2-3年节点
这一阶段对于贷款人是最重要的也是最容易被忽视时间节点。
95%的蜜月期以及定息产品在这个阶段纷纷到期，一旦这些优惠产品到期，那么对于借款人来说，你的利率100%高于同期同类产品。
这个时期你最应该做的事情：
第一 ，尝试联系自己贷款银行争取最新利率折扣，通常情况本银行为了留住客户他们都会给出相应的折扣；
第二，观察其他银行最新促销产品，因为你对于其他银行是属于新客户，是他们争夺的对象；
第三 ，提前半年咨询贷款经纪人或者Banker，详细的评估自己的借贷能力，为今后也许发生的转贷做准备。
除此之外，在这个节点上要关注自己物业的价值，通过估价可以知道自身“隐藏”的存款状态，从而对于未来换房或者继续投资有清晰的规划。
调整与防守是2019年信贷市场的主旋律，希望读者在读完这篇文章之后更加重视自己的债务管理。
同时，今年也是由信贷主导房产走势的一年。
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