很多贷款预批客户经常问我这样一个问题：
“
虽然澳洲目前处于低息水准，但是由于疫情对经济的影响，我现在贷款买房到底合适不合适？
毕竟贷款买房要持续支付银行的利息费用。”
我们先抛开像疫情这样的外部因素，我们仅从贷款买房这件事说起。对于“合适与否”，我会从以下几点来进行考核。
首先，要考虑投入与产出。
我们看看目前各大银行投资房定息产品3年定息基本都维持在2.75%以下，5年定息基本也在3.10%以内，自住利率会比前面的利率更低。
所以当房产年回报率高于借款的贷款利率，那么贷款就是合适的，反之就是不合适。
目前市场上的Benchmark(锚定回报率)大约在3%左右，无论是租金还资本增值高于这个线，你就及格了。
这也是为什么我经常提醒投资人要review自己的利息，其实就是在调整你的投资回报率的Benchmark。
当然房产的长期资本增值率还是具体要看具体的“房子”。
其次，机会成本以及安全系数。
如果不贷款买房，那么就要考虑在未来五年内考虑其他类型投资，例如：基金，股票，债券，甚至是自己投资去做生意。
这些项目在顺风的时期跑赢3%的回报率是非常容易的事情，但是在逆境时期下跌40%也不是不可能。
以目前的形势看未来的5年还是存在很多不确定因素，而且很多投资产品加不了杠杆，即便有些产品可以加杠杆同时风险系数也是成倍的增加。
所以要根据自身的属性，去衡量你有可能在其他产品上所获得的投资回报率。
最后，个人压力指数。
只要是贷上款，作为借款人每个月就增加了一项固定支出，这笔支出是用收入去扛的，无论你是个人收入还是用租金收入都有自己可承担范围，这次疫情就给大家上了完美的一课。
由于疫情，很多人或者很多行业的收入都会在接下来的日子进行相应的调整，承受压力范围也在变化。
但是压力也许会成为动力，贷款是培养借款人赚钱最大的动力。
所以这个问题，还是要分人生阶段25-35不要怕太大的压力，36-50要根据家庭合理的分配投资压力，50以上尽量去减少压力。
各大金融机构的贷款期限都是30年，根据Corelogic在2018年前25年平均涨幅显示，无论是公寓还是独立屋平均涨幅都超过5%，很多区域的房产远远的超过这个平均涨幅。
所以对于贷款买不买房，只要问自己一个问题即可：
如果给你一台时光机让你回到15年前的澳洲地产市场，你会不会贷款去买一套房？
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