现有贷款的转贷不仅仅能降低每个月的还款，如果做了充分的计划和准备，转贷也可以让你或者你的家庭未来财务状况“更上一层楼”。
几位贷款专家认为，央行创纪录的低利率对许多固定利率的借款人来说是一个福音，因为借款人转贷能够拿到特别低的利率。
但这一财务策略真的只考虑利率吗？现在是转贷的最佳时机吗?让我们更深入地分析一下。
2021年贷款利率会上升吗?
去年11月，RBA决定进一步调整现金利率，将其大幅削减至0.1%的历史低点。央行随后表示，利率在未来三年将保持在这一水平。
与此同时，许多房地产专家预测，降息会提高住房的可负担性，特别是如果银行和其他贷款机构降息借款给借款人的话。
此时，对于有固定利率想法的借款人来说，转贷可能是个好主意，但这在很大程度上仍取决于现有贷款的进度如何。
何时是转贷的好时机?
由于每个贷款人的财务状况不同，转贷并不是每个人的最佳选择。在做转贷的决定之前，要做的第一件事就是仔细评估转贷是否适合自己目前的贷款情况和财务状况。
这里列举几个适合转贷的情况:
01已有贷款的利率太高，有更低的选择。
随着利率跌至历史低点，最初签订的贷款合同中的利率可能不再具有竞争力。但是,只有在现有贷款固定期限结束或者快要结束的时候选择转贷才有利，因为固定期限内的转贷通常中止费特别高，也就失去了转贷的意义。
02物业增值了，想要使用增值部分资金。
随着时间的推移，物业可能会升值，也就是资产净值增长了的时候。如果你需要一笔巨大的个人支出，比如孩子的教育费、买新车、家庭度假、房屋装修或投资物业，可以通过转贷套现的方式来实现这个目的。这种策略也是一种经济有效的方式来为你的开支筹资金，因为抵押贷款的利率通常比个人贷款的利率低。然而，仍然需要保持在贷款人的LVR政策范围之内。
03财务或个人状况有所改善。
对于有不良信用记录的借款人来说，获得住房贷款的唯一方法通常是接受更高的利率。然而，可能有一些人财务状况有所改变，信用评级提高了。这种情况下转贷通常有资格获得较低利率的抵押贷款。
04信用卡债务累积，想要合并债务。
转贷也可以帮助管理财务承诺和债务。如果有足够的资产净值，你可以把你所有的债务合并成大额偿还，而不是分散着偿还。这个策略可以降低利率，简化财务。
怎样才能拿到更好的转贷利率?
1提高信用评级。
信用评分可以显示出财务管理和每月还款的能力。分数越高，你得到好交易的机会就越大。
2检查信用档案，确保信息正确性和准确性。
如果档案中有错误，确保让相应的信用报告机构做出必要的更正。信用档案中有错误会影响贷方看待你的信用状况。
3缩减债务。
贷款人还会检查你的债务收入比(DTI)，以确定你每月还款的能力。DTI指的是总收入中偿还债务所占的百分比。较低的DTI比率有助于获得较低的转贷利率。
4不要申请太多的信用卡。
有过多的信用卡不仅会对你的信用评分产生负面影响，放款人也可能认为这是个人财务危机的征兆。理想的做法是将信用卡的数量控制在可以合理管理的范围内，降低现有信用卡的额度也是有好处的。
5如果可能，避免套现转贷。
虽然套现转贷可以支配使用物业增值的资金，但这样也提高了的LVR，从而推高了利率。
