火热的房地产市场、经济复苏和不断上升的债券收益率降低了进一步降息的可能性，选择固定部分房贷越来越具有吸引力。
对于100万澳元、首付20%、申请30年期贷款的借款人，一年期、三年期和五年期最低固定利率已降至2%以下。监控费用和利率的Canstar的分析显示，相比之下，平均浮动利率约为3.26%。
AMP Capital首席经济学家Shane Oliver说：“虽然在过去10年或更长时间里，固定利率出现过许多次不是真正的触底，但我认为现在已经是最底了。因此，购房者选择固定一部分贷款是很适合的。”
“固定贷款利率已经低于几乎所有的浮动利率，加之债券收益率回升的提前，都是在提醒人们，固定利率的下一步走势可能是上调。”
Oliver说：“虽然RBA在很长一段时间内不会加息，但债券市场起主导作用，最终推动固定贷款利率，因此，在利率可能在最低点时将其锁定是有意义的。”
固定贷款利率反映了债券市场的情况，而债券市场是银行、公司企业和政府借贷的地方。近期债券收益率的大幅上升增加了借贷成本的压力，最终可能过度到计划固定利率的借款人身上。
监控费用和利率的Finder的消费者研究主管Graham Cooke说：“虽然现金利率看起来会保持一段时间，但这并不意味着固定利率会保持不变。”
他说:“计划固定利率贷款的借款人最终可能会体会到债券收益率飙升的作用。”
贷款融资巨头Freddie Mac表示，美国也在经历类似的经济压力，30年期固定利率贷款的平均利率已攀升至3.02%，这个美国最多选择的住房贷款产品利率自7月份以来首次升至3%以上，并已连续第五周上调或维持不变。
资金贬值、购房激励措施、政府收入支持措施、担心错失机会心理、封锁导致需求的压抑以及购房者搬离大城市，这些因素都在推高需求，推高全国各地的房价。
CoreLogic表示，上月房价出现17年来最高月度涨幅，悉尼上涨3%，墨尔本上涨2.5%，这导致许多购房者越来越愿意承担更多债务只为入市。
CoreLogic的分析显示，位于高档郊区的高端房产涨幅最大，上四分之一的房价上涨近3%，几乎是下半区房价涨幅的两倍。
全国最大的银行CBA表示，固定利率贷款的需求占贷款的比例已从15%至20%增加近一倍，至40%左右。
Canstar表示，这是因为如果将平均浮动利率3.26%改为固定利率1.99%，200万澳元的借款每月可以节省1333澳元。Canstar集团高管Steve Mickenbecker表示，“一笔30年期200万澳元的贷款，平均每月还款额从10年前的13576澳元降到了8715澳元。”
但是固定利率贷款比浮动利率贷款少了一些有用的功能，比如redraw和对冲账户。
借款人将贷款拆分为一部分浮动和一部分固定是比较常见的。虽然大多数都是一半浮动一半固定，但根据各自的风险偏好可能会有不同的选择。
如何分配浮动贷款额和固定贷款额是大多数借款人的“难题”。
多数银行对还款能力的assessment rate为5%，即使实际贷款利率低于2%，这意味着在利率处于创纪录低位时，许多借款人也有能力支付额外的还款。
借款人应该与贷款人确认浮动部分可以对冲多少，因为贷款人的要求有所不同。
市场分析师表示，银行将面临来自审慎监管机构的压力，要求它们收紧贷款标准，给火热的房地产市场降温。
Morgan Stanley等投资银行以及包括RBA前行长Bernie Fraser在内的知名经济学家认为，RBA不会在可预见的未来下调利率。但高涨的房地产价格推高了劳动力和材料成本，从而加剧了通胀压力，这可能导致信贷环境收紧。
Morgan Stanley称:“政策制定者最终的关注重点是杠杆和贷款标准。”
选择最佳固定期贷款的Tips
- “货比三家”，重点放在比较利率上，确保贷款产品更具有竞争力。
- 查看是否有隐藏的费用和收费。在签贷款合同之前，要清楚详细的细节条款，包括申请费、交割费和解除费。一些当时较低的固定利率在固定期限后则变为较高的浮动利率，这也会影响比较利率。
- 查看贷款人对于突发事件是否有灵活应对选择。一些贷款人提供短期还款“假期”，也有一些是允许降低还款额，还有的在约定的期限内两者兼而有之。
- 是否有中止费。改为浮动利率贷款的收费是不允许的，但一些贷款机构仍然对提前中止固定利率的贷款收取中止费。
- 了解服务水平，例如电话服务中心、分行或者网站。
