利率是越低越好吗？
财神专栏在每个月最后一周，都会对澳洲主流银行的利率做一期详细总结。
每次总结过后，收到最多的询问就是“还有没有更低利率的金融机构？”。
越来越多的客户把最低利率当做选择银行的“金”标准，然而选择贷款产品时，一定要特别纠结利率是最低的吗？
部分主流银行的利率对比
自住房2年固定利率（P&I）
ANZ 2.04% Westpac 1.89%
CBA1.94% Nab 1.89%
投资房2年固定利率（P&I ）
ANZ 2.44% Westpac 2.29%
CBA2.49%. Nab2.29%浮动利率我就不一一列出了，按这个剧情发展，Anz应该没有什么申请提交。
然而现实的结果恰恰相反，实际情况中，ANZ的申请量很大。
因为在这一个特殊的时期，银行的产品属性满足了申请人的现实需求。
目前的地产市场，价格每个星期都在变化，贷款额度对于买房者更为重要，也许因为预批的额度少几万澳币，买家也许就和心仪的房产失之交臂。
买家的时间成本在今年这个特殊时期中显得相当昂贵，从大局来看，省下的利息钱和房屋的增值比简直就是九牛一毛。
同等收入条件，四大银行之中ANZ能贷的额度最大。
所以在市场火热的环境下很多买家选择ANZ，即便利息比其它银行高一些，就是因为这个“额度”可以快速的满足当下客户的需求。
此外，自雇人士也喜欢使用ANZ。
因为ANZ只需要提供申请人最近一个财年公司以及个人的财务状况，比其它银行提供两年的财务状态剩了很多时间和精力。 ANZ产品就是市场上的王者吗？当然不是。
对于转贷降息需求的客户，他们首先考虑的也许会是Westpac Group，尤其是持有多套物业的人。
因为Westpac转贷补贴是按套数计算，同时如果贷款比例70%以下，自住房定息可以做到1.79%。
Nab政策上的优势就不一一列举，就当前环境下贷款审批速度而言，其它银行基本是3G，Nab可以到达5G水准。
对于海外人士来讲，HSBC汇丰的两年定息低至2.39%，然而基金产品却拿走了大部分海外买家的市场份额。
最大的原因，就是汇丰对于中国国籍中国收入的海外买家贷款额度基本维持在35%-40%比例，并进行一系列变态的审查。
所以很多海外客户无论是成交还是套现，大部分选择的还是基金产品。
说了这么多案例，我的目的就是让读者明白，在银行产品的选择上，不要被低利率蒙蔽了更重要的事情。
贷款产品一定要优先服务申请人的财务战略目的，成本只是锦上添花的选项，况且在加息的周期中那些低利率的小机构，有可能成为加息最快的机构。
所以我个人选择银行的观点是：
贷款成功率>贷款额度>银行机构>贷款利率>促销返现。
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