今天和读者分享一个近期的案例。
唐小姐在C银行申请了一个自住房预批，唐小姐拿着C银行的额度在市场找房，然而每次拍场上，都和预算房价差一点点。
就这样在市场上晃了两个月，依然颗粒无收。
后来我的一位老客户把她推荐给我，看看同样的收入是否可以多借出来一些，我给她换了其他银行，同样的收入足足多借出8万多澳币。
唐小姐说早知道有这样的额度也许房子早已经定下来了，后悔没有留意正确的贷款申请流程。
唐小姐的案例只是延误了选房时机，市场上有很多人更是因为流程问题遭受过更大的损失。
正确的贷款申请流程应该是什么样的？
很多人觉得只要把一些基本材料发给Banker或Broker然后等结果就成了，然而，贷款准备与贷款申请是一个复杂而又细节的工作。
做为贷款申请人和贷款经理都要以敬畏之心看待每一个申请每一处细节，因为往往看似简单质量好的申请，有时在细节上翻船。
因为客户喜欢听承诺的话，所以有些Banker或者Broker特别喜欢和客人打包票，
例如：案子交给我吧肯定没问题，然后就选择“鸵鸟”似的忽略了一些申请上的问题。
事实上，谨慎持重是贷款成功的一个重要因素。
我用五个步骤说明一下正确的贷款申请流程
STEP 01 面对面的细谈
作为申请人，贷款的第一个步骤就是约Banker或者Broker进行一次会议，这一阶段讨论的主题内容：
1. 明确你的贷款需求（购房，转贷，套现，成交楼花）以及贷款额度。
2. 叙述自身的综合财务情况，看看是否符合借贷机构的申请要求。
3. 确定两个成功率较高的目标申请机构。
4. 确定需要提供材料清单细节。
STEP02 分析整理贷款申请材料
面谈结束之后，申请人完成贷款申请表的信息，并提供申请材料，通过申请材料来核对申请逻辑于结构是否正确。
在这一步骤中，申请人的主要目标是发现自身问题，并且规避申请时可能遇到的风险。
申请人切记以麻烦为理由不愿意提供更多的材料以及隐瞒一些重要信息。
例如：申请人可以查一下“澳洲个人信用报告”，主要查看申请人名下的信用卡，个人贷款，房屋贷款，雇主信息，居住信息，有无不良还款记录，以及名下Directorship 等情况。
重点检查工资入账流水以及日常花销，从而确认最后的贷款能力，已经最终目标机构产品。
STEP03提交申请预批
在这个阶段中，银行在申请人满足信贷条件的情况下，会给申请人批准信。
切记预批不等于全批，一定要注意预批中的一些要求。
最主要的就是即将购买的房产要满足银行接受的比例条件。
STEP04房屋估价
房屋估价一般会在一个星期之内完成，这个步骤中有可能出现物业低估的情况，一旦出现低估直接影响借款的人首付额度，这种情况在新房成交时容易出现。
STEP05全批出文件
一旦银行给出全批，申请人要核对loan offer上的利率以及产品细节，并尽快签署贷款文件，因为贷款文件签字后银行后台部门还需要1-2两个星期审核贷款合同。
这一步骤中申请人主要目标就是按时成交并避免罚金，整个流程中和银行的成交部门以及律师的沟通更为重要。
正确的流程是贷款成功率的重要保证，抓住细节才能在如今火热的市场中赢得机会。
