利率是越低越好吗？
5月份的第二周，作为澳洲四大银行的Nab将四年固定利率和五年固定利率分别上调0.21%和0.25%；上个月CBA和Westpac也已经将四年和五年固定利率调整完毕；而一些小银行也纷纷上调了自己的长期固定利率产品。
5月份关于银行的信息，除了审批慢，就是“加息”。
有些读者问央行的基准利率这么低，为什么银行还要加息？作为借款人下一步该如何做？
其实，银行的这轮操作都和Term Funding Facility有关。
在2020年3月也就是澳洲疫情期间，为了保持澳洲经济的流通性，澳洲央行（RBA）向澳洲各大银行提供定期低成本的资金支持。
其目的也是让银行在这特殊的时间内降低融资成本，间接的使借款人受益，从而平稳的度过疫情危机。
各大银行也不负众望接连推出超低的定息产品以及转贷补助计划，让整个信贷市场瞬间火了起来。
转贷的，换房的，投资的，首次置业的推高了总体贷款的申请量，同时也把房价推上了一个台阶。
但如今，RBA的这项 Term Funding Facility 即将在21年6月30日结束。
当初RBA储备了1900亿澳币准备供应银行，一年多过去了，银行只用掉了一半央行便宜的钱。
所以各大银行为了获得更多的资金他们在6月底之前会拼命的向外放贷，2年-3年定息产品还是银行主打的贷款产品。
同时这一期间的定息产品，也许是这轮周期中最低的利率。
长期固定利率产品（例如4年5年定息）随着TFF的结束，银行在这一部分的融资成本将会走高。
各大银行纷纷调整长期固定利率，这也从侧面表明他们预期将来必须以更贵的成本来筹集资金。
那么，对于借款人会产生什么样的影响呢？”
买房类型借款人目前将要面临非常煎熬的时期，未来2个月贷款的申请量将会持续加大。
银行为了快速的从RBA抢份额，新贷款申请已经积压如山。
案子属于简单一些的申请时间也要两个星期，比较复杂的类似于自雇的案子审批基本1个月起步。
面对每周变化的房价和银行龟速的审理流程，买房借款人的内心只能用煎熬来形容。
对于转贷降息类型的客户，当前的市场环境非常有利，因为3年以下的定息产品借款人用的都是这轮央行最便宜的钱。
这轮涨息个人觉得不太会给当前的地产市场降温，因为这次涨息只能说相对的“贵”了一些，但是总体价格较往年比较还是属于较低的水平，央行的基准利率还是处于低息的环境下。
而无论转贷还是买房，我建议申请人考虑一下3年定息产品。
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