贷款经纪人表示，受疫情影响严重的行业和城市的潜在房主可能会发现，与年初相比，现在获得住房贷款的难度更高了。
但是，那些受断断续续的限制措施影响不大且工作没有变动的人可能会发现，随着银行在发放贷款时采取更“合常理”和更快捷的方法，贷款申请会变得更加容易。
RBA仍坚定地将现金利率维持在0.1%，其核心设想是将这一水平维持到2024年。
但贷款门槛越来越高，一些银行提高了floor rate，CBA最近将贷款能力审查的floor rate从5.10%提高到了5.25%,而其他银行对可自由支配的生活费的审查更加严格,这些可能导致借款人的借款能力降低。
Mortgage Choice Berwick维州的负责人DavidThurmond说：“比如学费、外出就餐、养宠物的费用，银行将这些费用都计入每月的支出。”
他表示，维州的银行也在更严格地执行DTI（债务收入比）政策。这防止了房主的贷款超过其工资的7到8倍。
Thurmond表示，尽管这些政策已出台数月，但为了收紧贷款标准，银行采用的已经开始更加频繁。
他说:“许多客人发现，虽然利率降了，但借贷能力也大大下降了。”
“RBA上周表示，他们不想加息。他们想要利用政策来达到这一目的，所以他们一直正面表示不会加息。”
“政府确实很担忧房地产市场。他们没有料到房价会像现在这样涨得那么快。这只是他们操纵行业的一种方式，而不会增加每个有住房贷款的人的利率。”
但根据Two Red Shoes主管兼贷款经纪人RebeccaJarrett-Dalton的说法，由于封锁对房主的不同程度影响，悉尼现在是两级市场。
Jarrett-Dalton 说：“我们觉得贷款可能更容易批了。目前看来，差不多是已经放松了。”
“虽然assessor还是一样的审贷款申请，但客人现在却不会碰壁了，再细致的审查也不会像鉴定那样的严格。”
但是如果申请人受正在进行的封锁的影响，那情况就不同了。她说:“如果借款人是接受灾难补偿款或收入补助，那就不行了。”
她表示，随着一些主要银行增加了贷款能力适用性的buffer，希望通过借最大数额的资金进入市场的房主将受到影响，因为借款能力降低了。
Mortgage Choice Dee Why的负责人James Algar表示，随着封锁的持续，银行要求受影响的员工追加提供更多最新材料的情况增加了。
他说:“直白地说，银行正在对受疫情影响的行业中的所有人进行更严格、谨慎的分析。”
Algar表示，全面信用报告能更容易、更深入地了解申请人的信用历史，虽然银行对全面信用报告更信任，但也在更严格地执行债务收入比政策。
他说:“更多的银行已经开始采用这一规则，例外的越来越少。之前有一种情况，银行要求提供银行对账单，并对其进行鉴定，但实际情况是，银行要求的证据材料更少了，这意味着他们乐于依赖其他信息来源。”
他说:“银行试图回归更为合常理性的放贷方式。这会提高审批时间。”
Domain Home Loans内部销售主管兼贷款经纪人Sam Hyman表示，虽然CBA已改变其serviceability rate，但住房贷款申请人仍有大量贷款机构可供选择。
他说:“仍有许多其他银行愿意接受类似的借款潜力。事实是，CBA经常早于其他银行改变，因为他们是最大的银行，拥有最高的市场份额。”
“这当然也是需要注意的事情，他们是第一个采取行动的。”
他表示，债务收入比政策在过去12个月肯定发挥了作用。但他补充称，住房贷款申请人仍有很多选择，因为信贷政策尚未发生“根本性变化”。
