人生积累财富的三次机会
财神说 第四十期
上周是解封后第二个周末。很多区域的拍卖结果实在令人瞠目结舌，上拍场的小伙伴一定深有体会。
有许多投资人被火热的市场吓退，认为自己已经没有机会；还有很多房产买家抱怨如今房价的高企，后悔自己没有早些入市。
其实，投资本身就是让人比较纠结的事物，而地产投资也是我们普通人一辈子都要关注的事情，所以我们应该更以广度的视角去看待这件事情。
就好比一场战役，单场的胜负得失其实没有想象中那么重要。
今天的专栏，我希望它能在宏观的角度给读者一些启示。
人生只有三次积累财富的投资机会，这也是康波理论应用在个人理财上的核心概念。
大家仔细回味一下，人在30岁左右时收入才开始进入成熟阶段，到60岁基本开始停滞，一共是三十年。
而房产几乎是10年一个周期，只要错过了一次，等于就浪费了十年的机会，浪费了一次周期。
如果时间可以倒流，我想每一位读者都想回到2008年。
在那个年份里在Chatswood、Lindfield、Mosman、Northbridge、Burwood、Eastwood、Kogarah，或者悉尼版图上的任何位置去选上一套房。无论是公寓，别墅，都可以想见放到如今是一个什么样的结果。
但是回头想想，08年都发生些什么，美国次贷危机，所有和地产相关的投资都被列入高危投资行为，澳洲银行的利率基本都是8%左右……
再往近看，我想每一个读者也都想回到2015年。在那个年份里，要是在悉尼的版图上选上一套别墅，放到如今该会如何春风得意？
但是回头想想，15年都发生些什么，利率下降，房产市场火爆，正是很多人说的高点位啊。
所以，财富加速积累大部分都是源于经济周期给每个人的机会。我们可以做的，就是在周期之内积累我们的能量。
请设想一下这样的场景，当你已经65岁，开始准备退休，那个时候由于通货膨胀因素影响，你和太太的生活费用需要一年12万澳元去支付。
假设以后利息和其他条件不变的情况下，这样的收入要持续未来30年，也就是到95岁的时候。
各位算过没有，到65岁退休那年，你需要多少净资产？
答案220万的净资产。
那么在你工作的这些年里，存够这个数字就是你最基本的财务目标。
如果你今年35岁，那么还有30年去积累；
如果你今年45岁，那么还有20年去积累；
如果你今年55岁，那么还有10年去积累；
可是，假设你现在收入年薪是10万澳币，那么如果不吃不喝不玩并且睡马路，存够220万也需要22年。
那么积累这220万澳币的基本净资产唯一的方式就是投资，而房产投资或许就是其中比较容易操作的一个选项。
那么如何进行一步步投资呢？
核心就是，蓄力和出手。
以下是就是我在成功客户身上总结的一些成功的做法。
01 储蓄与节流
首先，无论是做什么样的投资行为，解决本钱肯定是放到第一位。本钱不能靠赌博赢回来，只能是平时一点点的积攒出来。
我的客户中就有这方面做的非常好的例子，她每年将自己15%的收入存起来，其实也没有改变自己的生活品质。
从另一个角度去看，存钱意味着控制支出。据有关数据统计，每人平均每年有大约20%的消费都属于无用消费，说白了就是可花可不花的钱。
如果这两项运作好了，个人存款会快速增加。对于年轻人来说，不要认为这是小钱，养成这种习惯，几年后就有一定的首付款去买房了。
02投资
正像我在文章开头说的，如果65岁退休之时全靠存款，估计很难得到这个数字，唯一能快速累计到这个数字的途径只有投资。
每个人存款的意义也是为了投资，就像一位前辈对我说的话：
人要学会把金钱打造成会赚钱的奴隶，让它们都在时时刻刻创造新的收入，从而让自己不要成为金钱的奴隶。
我有一位多年的老客户，在City经营果汁店的生意已经20多年了，前些年我见到他们夫妇的时候，他们已经在规划退休的事情。
这位先生目前在房产投资上的总资产为660万澳币，负债为100万澳币，净资产为560万。
但如果仅靠果汁店的收入，即便每年纯利润30万，至少要20年才能够存够600万。
从这个例子就可以看出，只有投资，让资金成为为自己赚钱的奴隶，才可能实现财富的超速积累。
03风险规避
从个人理财的角度去看，投资的首要原则就是保证本金的安全。无论在什么时候，投资的行为本身都没有错，错是错在人的行为和自我认知上。
即便投在同一个项目上，收益和风险都有可能也会不同，在进行任何一项投资之前，先要了解自己可能面临的风险。
房产投资当然也存在各种风险，如信贷风险，个人财务风险，所以做投资一定要有专业的人士保驾护航，例如，律师，贷款师，房产投资顾问，会计师。
04 提高收入能力
最后，也是最终的一点就是提高自己的收入能力。
八年前一位非常成功的地产前辈经常说这样一句话：“左手赚钱，右手投资”。那么这个左手就是指赚钱的能力，这是投资的源泉。
投资需要信仰，因为投资是一辈子的事，平时一定要积蓄力量，该出手的时候抓住每一次能抓住的机会，然后给房产足够的时间，也许未来的人生会更精彩。
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