澳大利亚审慎监管局(APRA)主席Wayne Byres表示，要求银行确保能够衡量发放给高风险借款人的贷款，这意味着如果监管机构对贷款债务不断上升的担忧加剧，可能会动用DTI限制等额外工具。
在上周四发布的一份信息文件中，APRA制定了不同的“宏观审慎”应对措施以限制银行的住房贷款。
Byres周一在UBS Australasia Conference上说：“我们认为有广泛的选择很重要，因为这有助于确保我们能够有针对性地应对新出现的风险，限制溢出效应和意外后果。”
在发布文件时，APRA还要求银行确保他们“有能力限制”向DTI大于4或6以及LVR大于80%或90%的借款人放贷。
这一要求是更新银行”信贷风险管理”审慎标准APS 220咨询意见的一部分，这也引发了市场猜测，继银行10月6日宣布增加buffer rate后，可能会限制高DTI或LVR的贷款。
APRA 还要求银行确保他们能够严格评估投资房贷款、只还利息贷款和高DTI或LVR的贷款。
对于商业地产贷款，APRA希望银行区分用于土地收购、开发和建设以及用于投资的贷款。
Byres周一表示，这些要求反映了“最有可能成为我们第一选择的工具，因为我们了解澳大利亚市场的运作方式以及预计未来可能出现的各种问题”。
Byres说:“其他国家所使用的工具也将是我们可能采用的工具。”
“它们是全球其他监管机构在做类似事情时使用的常用工具，当我们真的使用这些工具时，我们需要行业肯定我们能够实施。”
银行已经向APRA报告了贷款额是借款人收入的4到6倍的情况，但他表示，鉴于银行对收入和债务水平的定义不同，“如何获得这些数据就更加复杂了”。APRA非常希望这些衡量能够标准化。
在NAB首席执行官RossMcEwan上周呼吁通过再次增加buffer rate来进行进一步住房干预之后，Byres表示，10月份50个基点的增加旨在为银行正确评估客户的能力,提供“更多保障”以承受更高的利率。
提高buffer rate的实施“非常迅速且简单”，在考虑额外干预措施时，APRA将再次以其对“核心风险来源，也就是要解决的根本问题”的评估为根据。
未来的干预措施会是有针对性的。Byres说:“不能一概而论。”他补充称，较高的LVR限制可能对首次置业者例外。
Byres表示，APRA在2014年首次干预住房贷款时，问题是“投资者主导”市场;2017年，较高的只还利息贷款是“需要介入和缓和的主要问题”。
现在的问题是，“在家庭版块的杠杆已经很高的情况下，还有取得更高杠杆的强烈刺激”。
他表示，将buffer rate提高50个基点，“与银行放贷标准的问题关系不大，总体而言，银行放贷标准保持得相当好，但更广泛的环境会因杠杆非常高而产生风险”。
提高buffer rate就像是“多买一点保险来确保借款人不会过度借贷，尤其是如果我们比预期更早进入利率上升的周期”。
他承认，提高官方利率或银行利率可能会降低APRA采取行动的必要性，但他说:“即使利率略有上升，但仍处于历史上非常低的水平，仍会导致非常高的杠杆水平。”
