Low Doc贷款产品详解
财神说 第四十八期
作为自雇人士，为什么一定要了解Low doc这类的贷款产品？
因为如果不这么做，你也许会失掉很多机会。
目前市场上大部分比较贵的房屋，都是被自雇类客户买走了，这也不是什么秘密。
为什么这批人有这么大的的购买力？
第一有充足的存款；
第二有强大的贷款能力
当然，强大能力的背后，也存在着比较适合这类人群的贷款产品。自雇人士的贷款主要有两种申请种类： full doc与low doc。
今天咱们重点就说Low doc ，翻译过来就是少文件贷款。
什么是Low doc产品？
对于不能提供完整财报的自雇人士，有些金融机构接受会计信和客人自己收入声明这种形式，作为收入依据来审核贷款申请。
贷款申请比例可以从60%-80%，但Low doc贷款利率通常高于正常的借款利率。
如果借款比例在60%左右的时，基本和银行正常的利率差不多，然而越高的借贷比例，利率相应的升高，有些机构还会有Risk fee产生。
申请Low doc 有哪些要求？
首先ABN至少满足两年以上要求，信用记录是好的。
不过有些lender也会考虑一些不好的信用记录，这要看具体情况。
基本需要提供会计信，BAS，银行流水，自己收入声明信中1-2个文件，贷款额度通常在1.5-2M之间，抵押物基本不能在高密度区的物业或者比较偏僻的地方。
在目前处理较多的Low doc的产品中，自住房浮动利率基本在2.89%起，投资房浮动利率3.04%起。
很多自雇人士对Low doc产品比较抵触的原因，就是利率感觉比正常产品高一些，但其实这种思想真的没有理解low doc产品的精髓。
看看浮动利率，low doc的产品基本和有些银行full doc都持平，即便高出一些利率，对于投资房产的回报简直是九年一毛。
回顾那些在2020年用low doc贷款方式买入物业的那些投资人，如今有的都是百万级的回报。
再有，使用low doc产品的客户在文件上少了多少操心的事情，很多人税想少交，贷款利率又好，哪来的那么多两全其美的事情，所以利率高些非常合理。
Low doc本就是过渡型产品，等申请人所有材料都满足full doc的要求，也可以转回full doc的产品。
最后，Low doc贷款产品是比较适合目前提供不出全套公司Financials 或者收入结构比较复杂的自雇人士。
成功的投资人往往会非常灵活的使用金融杠杆去抓住时间，这比天天算细账的的做法要精明很多。
今天的道理你懂了吗？
感谢阅读，咱们下期见！
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