贷款审批员喜欢什么样的申请？
财神说 第四十九期
贷款申请最重要的事就是申请成功率，决定这一结果的人就是银行的贷款审批员。可以这么说，他们这些人手握贷款的生杀大权。
在这个行业13年了私下也认了一些在各大银行工作的后台人员，为了使贷款申请通过率更高，我们也经常在私下交流一些心得。
今天就和读者朋友聊聊：做好哪三点，“银行审批员”会喜欢你的贷款申请？
第一点贷款结构说明
首先作为一单贷款的申请，必须要有清晰的贷款结构，这种结构说明，通常用的是Loan Summary来体现。
这一部分主要介绍申请人的综合背景，申请贷款的目的，申请人的收入类别，案件的关注点在哪里，对应银行的政策写出推荐准批的原因。
篇幅也不要长，结构清晰，逻辑清晰即可，这方面咱们华人往往不是特别重视，但是一张清晰的目录呈现，会给案子增色不少。
这里assessor举出这样的例子：有的西人case他们拿到手里后，完整到看着看着都被感动到。
不止是被客人叙述的完整性、细节处理和对银行政策的深入了解分析所感动，也是被那种有备而来，把自己的需求，自身特点展示给银行，哪怕是负面的，也一一并做出合理的解释，而不是选择故意回避不谈所打动。
二点还款压力测试
申请人的收入核查，这一部分是贷款审批中的重中之重。
有质量的贷款申请，收入级别和收入的稳定性应该被所提供的文件体现得淋漓尽致，所有相关的银行流水单无一缺。
而如果assessor会有疑虑的收入支出，则会让申请人解释。
专业的贷款申请在借款能力的计算上也应该十分精准。
在复杂案子审理上，broker与贷款审批员的那一份servicing calculator 尽量做到100%一致，这样非常加分，省去来回沟通的时间，只要估价不出意外，基本都会获得满意的批复结果。
还有一个关注点，那就是有经验的assessor，有的材料，比如说收入，可以一眼就看出一些漏洞。
可说到底assessor不是侦探，也不是政府权力执法部门，在银行政策框架之内的，做到基本核实就会进行下一步。
况且客人的授权表和第三方broker的签字代表其承担所有的职责，银行无权再干涉。
但是如遇重大造假嫌疑，会直接移交到相关调查部门，其详情绝对保密不会透露给任何人。
第三点贷款申请上的逻辑性
贷款审批员最基本的素质之一，就是具有较强的逻辑性，这也许是大量审理案件累积出的经验，有些时候一处不起眼的细节就会发现很多问题。
例如信用卡上的流水，平时日常生活上的流水，工资单上内容的表述，都会从细节上发现很多新的问题。
而也正因为过往的工作积累，使审批员对逻辑性的格外关注，申请者在准备材料时更要留心，避免在不经意间产生失误，耽误宝贵的时间。
当然作为审批员也不会轻易的拒绝一个案子，他们在很多信息不明确的时候继续让申请人提供更多的材料。
这里审批员举过这样一个例子：客户名下有一家公司，自己是公司的Director，公司每年的纯利润到达几十万，然而申请个税方面报得特别少。
当然公司老板有权力去决定公司留多少钱，但是从税务的分配上又不是那么合理。
这样的情况下，有些时候assessor就会向客户索要更多ATO方面的资料，并且需要会计师给出相应的解释。
说了这么多细节，总结下来就是对银行政策了如指掌，案子结构要合理，描述清楚，材料准备充分无误，滴水不漏，你的贷款申请才会在众多贷款申请中变得赏心悦目。
下期见！
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