银行都希望RBA能够加息，虽然这会引发其是否进一步提高贷款利率这样棘手的问题。
在支持加息方面，Westpac首席执行官Peter King十分有信心地指出，加息是一个积极的信号，表明经济发展良好，就业和工资增长强劲。
他还指出，更高的利率也会增加银行收益，银行筹集资金和收取客户贷款利息的息差增加也提高了银行的投资回报。
CBA首席执行官Matt Comyn则更为谨慎。他希望RBA能够采取“渐进和适度”的方式提高利率，因为住房市场对更高的借贷成本非常敏感。
NAB首席执行官Ross McEwan也表示赞同。他认为，RBA应缓慢上调官方利率，以避免令房地产市场恐慌不安。
简而言之，大银行的领导人们希望RBA能够为他们带来“金发姑娘”经济。
在这种情况下，银行庞大的住房贷款组合继续快速增长，坏账费用保持在极低水平，但又能在过去几年承受的巨大息差压力中得到一些缓解。
很明显，RBA在联邦选举前不可能提高利率。
尽管批发融资成本自年初以来一直在上升，但银行清楚，如果在大选前提高浮动住房贷款利率，决策者将受到严厉指责。这意味着，目前能做的最多的就是调整一些固定住房贷款利率。
但银行人员承认，当官方利率真的开始上升时，试图追回在利率最低时期丢失的部分利润会有些压力。
也就是说，当RBA如许多经济学家预测的在今年下半年提高官方利率时，贷款利率很有可能大幅上升。
例如，如果RBA将现金利率提高25个基点，一些银行很可能决定将浮动住房贷款利率提高35个基点，尽管这一决定不可避免地会招致公众的谴责。
如果低估银行重建被超低利率压垮的利率息差的决心，那就是大错特错了。
自2019年以来，RBA已将利率下调140个基点，从2019年5月的1.5%降至2020年11月的0.1%。这些降息措施已经严重损害了银行的利润息差。
CBA的净息差从截至2018年12月6个月的的2.14%下降到2021年12月6个月的1.92%。
在其最新的季报中，Westpac报告其净息差为1.91%。相比之下，在截至2018年9月30日的6个月里，Westpac的净息差为2.05%。
在截至2021年12月的3个月里，NAB的净息差降至1.64%，低于截至2018年9月的6个月的1.84%。
NAB的息差历来较低，因为这家总部位于墨尔本的银行业务结构不同。NAB的国债业务经营大型回购业务，虽然利润率较低，但回报高，而且需要的资本较少。
同样，在截至2021年12月的3个月里，ANZ的息差从截至2018年9月的6个月的1.82%降至1.57%。
ANZ的净息差同样历来较低，其机构业务和新西兰业务规模更大。
毫无疑问，银行正非常努力地竞争来吸引和留住更高质量的借款人。
但住房贷款市场净息差承受的压力，也激发了人们对商业贷款的更大热情，商业贷款的息差一直保持得相当不错。
在截至去年12月的6个月的最新业绩报告中，CBA表示，其商业贷款息差为298个基点，而其澳洲零售银行业务的息差为244个基点。
