加息之后，贷款人应怎么做？
财神说 第六十一期
自从央行加息后，客户一直都在询问关于利息的问题。
客户的心情我特别理解，毕竟未来的一段时间确实要真金白银的往外掏，不仅物价飞涨不说，现在连银行也开始凑这个热闹。
但是光知道问题的本身是没有意义的事情，关键是我们如何应对以及解决问题。 本期专栏，我就给大家带来4种应对加息的“算计”。
1个人收入
个人收入是一切投资行为最稳定的粮仓。如果没有稳定个人收入做支撑，只靠房租收益来维持投资，这种行为在利率上行时非常危险！
我见过一些投资者，在利率低点位时大量地买进物业，只是为了“赌”未来房产增值，如今风向一变，支出立马增高30%甚至翻倍，使个人财务状况岌岌可危。
所以在主动收入不能提高的前提下，处理一些资产为优质资产提供充足的弹药是很有必要的。
2贷款偿还额
不要只根据“只还利息”的还款方式计算还款数额！
正确的做法是，按本息同还的方式计算还款额，并且在拿到的利息上再加1%-1.5%的风险值，看看吃进新房产后压力大不大。
另外，也不要想着贷款批下来就一劳永逸了，你还要时刻紧盯银行利率，经常检查自己贷款利息是否最优，不断调整自己的投资组合，从而最大限度地节省开支。
3要留心租金收入情况
在算这一部分时，自己心里要有杆秤，不要过度奢望租金的潜在增长率，切记不能盲目乐观，尤其是要留意周围是否有过度供应的现象。
在做个人财务计划时，更加谨慎预估租金收入。
利率上行时候做Top-up套现要格外注意，在没有额外现金流支撑时有可能就成为压力。
4房产日常运营费用
这一部分主要是指物业管理费，市政费，中介管理费，维修费，保险费，土地税等等。
很多人觉得这一部分是小钱，其实不然。
不同类型的房屋在这一部分支出存在很大差别，不要想当然地忽略不计，有时候就是这部分钱让你达不到收支平衡，成为资金断裂的第一环。
最后请大家看一张图片，这是我在2017年9月份总结的银行利率表，那个时候自住房固定利率已经是4.19% 浮动利率基本都在4%以上。
再看看现在的利率，两年定息还没超过4%，浮动利率加息之后自住房还没有超过3%，所以目前我们利率水平还没有达到2017年的水平。
但回首想想，2017年那个时候房价大跌了吗？很多人还不上贷款了吗？
所以由此可见，人的抗压能力是比较强的，但是从另一方面看，目前利率还是要持续的向上走，所以大家还是要以谨慎的心态提前规划自己的财务状态。
如果有读者在目前这段特殊时期想调整自己的投资组合，或对自己持有的贷款存在困惑，也欢迎在下方留言，或给我私信。
感谢大家的阅读，我们下期见。
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