最新的普查结果显示，澳人拥有住房的梦想依然没变，而且有贷款压力的借款人也有所减少。
但是这项调查是在新冠肺炎疫情期间进行的，结果可能会比目前的家庭生活成本飙升和利率上升的市场状况相比，结果更为积极。
去年8月普查期间，据ABS估计，澳洲封锁了约一半的人口。由于全国各地对疫情实施的限制措施，据统计，96%的人都处于居家状态而不能外出旅行。
全国1100万套私人住宅中，三分之二的家庭(66%)是全款持有或贷款持有自己的住房，与上一次2016年的普查相比，变化并不显著。
ABS澳洲副统计师Teresa Dickinson表示，从长期前景来看，有贷款而非直接持有住房的比例一直在增长。
Dickinson说:“在过去25年里，直接持有住房的数量增加了10%，而贷款持有住房的数量增加了一倍。”
收入的30%以上用于偿还贷款则被定义为有还款压力，但在全国范围内，很少有借款人称面临贷款压力。2021年，七分之一(14.5%)的家庭将收入的30%以上用于偿还住房贷款，而2016年这一比例为五分之一(19.3%)。
但普查是回顾性的，此后的几个月里许多因素都发生了变化，尤其是住房市场。
首先是加息带来的冲击。
PropTrack的数据显示，自2021年8月以来，全国房价上涨了7.8%，自疫情开始至2022年6月，房价上涨了38%。
这一飙升在很大程度上是由创纪录的低利率和RBA所引导的超低利率至少会持续到2024年推动的。
ABS的贷款数据显示，自2021年8月以来，澳洲已经发放了50万套新住房贷款，而平均住房贷款额增长了8.2%，或4.6249万澳元，因为借款人买房的支出更多了。
AMP首席经济学家Shane Oliver在一份新报告中警告称，最近这些借款人最有可能感受到利率上升带来的财务痛苦。
但是他指出，高水平的家庭债务也可能在更大范围内加大家庭财务的脆弱性。
Oliver说:“如果说澳洲有什么致命弱点，那就是过去30年伴随房价飙升而来的高水平家庭债务。”
“1990年，平均每100澳元的家庭税后收入对应69澳元的家庭债务。如今，每100澳元的税后收入对应187澳元的债务。
他表示，已有住房业主得益于房产增值，财富增长大于债务增长。
他说:“但高负债可能仍加大了家庭财务的脆弱性。”
“毕竟债务有可能压垮一个家庭。”
RBA行长Philip Lowe最近承认，利率上升确实给一些家庭带来了压力。
此外，借款人借贷成本也上涨了。
报告称，家庭债务的增加意味着，目前利率的波动幅度是30年前的近三倍。
Oliver说:“只要把现金利率提高到2.5%，债务利息支付占家庭收入的比例就会增加近一倍，达到2013年的水平。2013年之后，澳洲的经济增长相对缓慢。”
“按照货币市场对明年现金利率的预期，现金利率将上升到4%左右，利息支出将从收入的5.2%左右上升到12%左右。”
在过去的两个月里，RBA的官方现金利率已经从0.1%上升到1.35%，人们预计还会多次加息。
对于贷款金额为50万澳元的借款人来说，连续加息会让他们每月的还款成本增加了约206澳元，对于100万澳元的贷款而言，每月的还款成本增加了400多澳元。
以下是目前加息对借款人造成的还款影响。
| 贷款金额 | 月还款增加 |
| $500,000 | $206 |
| $750,000 | $308 |
| $1,000,000 | $411 |
Oliver表示，需要注意的关键是，RBA只会在必要时提高利率，使通胀回到其2-3%的通胀目标内。
他说：“这些因素都让人们情绪低落。但关键是，RBA只需要将利率提高到足以冷却需求的水平，以减轻通胀压力，并压低通胀预期。”
PropTrack高级经济学家Eleanor Creagh表示，随着越来越多的澳人开始购买公寓，贷款成本上升可能会促使购房者选择价格更实惠的物业。
Creagh 说：“公寓再次逐渐成为热门，而且市场有可能变得更火热。尽管我们看到房价正在下滑，但公寓价格可能会一直保持住价格水平。”
