近期接触的买地建房房客户，10个人有8个不是满意的，除了和建筑商沟通建筑细节以及合同条款细节因素外呢，还有一个因素就是贷款面临的问题。
本期内容我就和大家聊一下建房贷款的细节和注意事项。
买地建房贷款有自己的特殊性，首先土地必须先要成交，等拿到相应的文件后才开始申请建筑贷款，正常的建房周期不超过12个月。
银行会分批次给建筑商付款，银行认可的建筑款项分配比率通常是：
- Deposit 5%
- 打地基10%
- 房屋结构15%
- 封顶35%
- 室内装修20%
- 收尾 15%
项目启动时先用的是客户的定金的钱，其余的由银行支付，并且银行会在放款期间派估价师去观察，确保建筑商在正确的阶段中施工。作为借款人需要注意哪些贷款细节呢？
1避免头重脚轻的建筑合同
例如，建筑商要求前期地基和结构部分需支付的款项超过50%以上的总建筑款，银行会认为借款人面临的风险成倍增加，银行会拒绝贷款批复，除非建筑商重新分配付款比重。
2注意土地成交后的变数
土地成交后，借款人面临选择建筑商沟通合同细节，当地政府审批建房文件，以及建筑商的排期等因素。
所有存在着很长的真空期，当申请建筑贷款时候借款人还要更新自己的收入材料，在涨息期间内存在一定的变数。
3借款人作为建筑商借贷有风险
借款人如果自己本身作为建筑商来承办自己的项目，有些银行是不接受这样形式的借贷，即便一些机构可以贷款，贷款比例也会被压缩的很低。
4寻找专业律师解释合同细节
购买土地别墅套餐，签合同时一定要专业的律师解释合同细节。确定自己买的是什么类型的套餐产品，尤其是买了土地必须指定某个建筑商来承建这样的合同。
5负面消息较多时期多留流动资金
最后在打算建房的借款人一个提示，在建筑行业负面消息较多的时期，借款人手上一定要多预留出一些流动资金。
因为建房期间很大概率会产生一些额外费用，有些是合同不包括的，银行只会根据建造合同商的价格和比例来付款。
今天的内容就是这样，欢迎朋友们留言讨论，咱们下期见！
声明：由于多方原因本文仅供一般性参考，并无意提供任何个人贷款建议。内容受作者本人保护，且作者与专栏平台明示不对任何依赖本文内容而采取或不采取行动所导致的后果承担责任。
如果遇贷款问题，请联系作者商讨独立的个人方案。
