利率上升的幅度和速度让那些即将交割的买家不得不再多筹资金完成交易，否则首付款可能就会白白扔掉了。
自今年5月以来，快速上升的利率已经使一个典型买家的最大借款能力减少了数万澳元，这可能会让一些买家在交割时出现资金不足的情况。
Mortgage Choice经纪人James Algar表示，这是因为利率上升，大多数贷款机构的评估利率比预批时高了。
Algar说：“如果你今天获得了预批信，下周RBA提高利率，当银行加息时，你的预批信就没有价值了。”
“在最终全批之前，一切皆有可能。”
鉴于利率上升如此之快，那些已经申请最大借款能力贷款或申请接近最大借款能力贷款的买家几乎没有获得更高贷款的可能，也就是说必须从别的地方筹集资金。
一般的经验是，RBA每将现金利率提高0.5%，通常买家的借款能力就会下降约5%，假设银行将加息幅度全部转嫁给借款人的话。
自5月以来，RBA已将现金利率从0.1%上调至2.6%，预计还将进一步上调。
Creagh说:“如果现金利率达到RBA 讲话中提及的和预期的3%，最大借款能力将减少近30%。”
Algar表示，对许多借款人来说，这相当于借贷能力下降了数万甚至数十万澳元。
他解释说:“今年4月，我们为一对客户做了预批，当时这对夫妇的最高借款能力是99万澳元。”
他说:“当预批信到期后， 8月份续签时候的最高借款能力是85.5万澳元。”
“到圣诞节，如果再加息的话，这个数字很可能会降至80万澳元甚至更低。”
银行有要求在评估新的贷款申请时加上缓冲利率，以确保借款人仍能以比初始利率至少高出3%的利率偿还贷款。
APRA去年10月将这一利率从2.5%提高了，原因是担心超低利率会激励借款人承担“高风险”水平的债务。
如果贷款利率是4.17%，这意味着贷款机构评估借款人还贷能力的利率是7.17%。
Empower Wealth总经理、澳洲房地产投资者委员会主席Ben Kingsley表示，如此高的缓冲利率已然不再合适了，需要降低。
Kingsley说:“他们还没有对此采取行动，真是令人难以置信。”
“我们看到英国的监管机构在8月份努力降低他们的缓冲利率，而我们9月底 APRA规定的缓冲利率仍然在3%，这最终会对那些打算买房或被困贷款牢笼的借款人产生直接影响，因为已有借款人无法转贷，去寻找更好的交易。”
他表示，对于依赖贷款预批的买家来说，已经有风险了。
Kingsley说:“我们已经看到一些银行当即就作废了已有的预批信，也有一些银行承认90天的有效期内的贷款金额。”
“有证据表明，人们不得不寻找额外的现金来交割。”
“棘手的是他们无法交割，在最坏的情况还可能白白交了首付，这对那些非常努力地存钱买房的人来说是十分可怕的后果。”
“所以我们现在市场上看到的是真实且常见的情况。”
一旦房产交易全批后，买家就有法律义务完成交易，否则如果他们无法获得融资，就有可能失去首付。
Algar概述了风险最大的三类买家。
分别是购买物业前不核对预批信是否仍有效的人、购买时达到或接近最大借款能力的人以及选择长交割期的人。
Algar说:“如果他们同意长交割期，比如他们可能在等自己的物业出售，在此期间，他们的借款能力很可能大幅下降，随之陷入麻烦。”
他说:“一旦你真的获得了全批信，在全批信到期并且银行重审之前，大多数银行至少给你3个月或6个月的时间来交割。”
“所以，如果你的交割期很长，要确保尽快获得交割期较长银行的全批信。”
他表示，担心借款能力下降的借款人可以考虑通过一家贷款机构获得预批，且这家贷款机构在90天有效期内会一直履行预批信的贷款额。
他说:“仅有少数银行会这样。”
他说:“如果你在一个月内没有与贷款经纪人联系，或者在一个月内没有再次核对你的材料，那么在这段时间内，利率肯定会上升。”
“所以要与你的贷款经纪人时刻保持联系，不要想当然的依赖预批信90天的有效期。”
Algar表示，对于那些最初因价格过高而未入市的人，但现在看到市场增值却无法入市了，这可能是更糟的处境。
他说：“他们现在找到了心仪的物业，但银行却不能借那么多钱了。”
“有很多这样的情况，人们突然愿意买了，但却负担不起了。”
