RateCity.com.au研究主管Sally Tindall表示，澳人的购房预算上限“在过去七个月里受到了利率上升的严重打击”。
随着利率上升，贷款申请人可以从银行获得的最大借贷金额骤降，因为他们需要支付的利息更高了。同时不断增加的生活费用也影响了借贷能力。
一年前，APRA提高了贷款压力测试门槛，确保新借款人能够承受3%贷款利率的上涨，此前这一利率为2.5%。随着利率走高，借款人越来越难承受这3%的压力测试。
RateCity.com.au的研究发现，7个月前，一个有两个孩子、税前年收入合计为15万澳元的家庭最多可以贷款99.58万澳元。一旦11月的加息决策生效，预计最高贷款额将降至78.12万澳元。下降了21.46万澳元，自加息开始以来贷款能力下降了22%。
但如果按照Westpac的预测，到明年5月，现金利率升至3.85%，那么这个家庭最多只能借到71.17万澳元，比加息开始前少了28.41万澳元。预计的借贷能力大幅下降29%。
RateCity.com.au称，由于RBA连续七次的加息，2022年4月税前收入为10万澳元、没有孩子、无债务的单身借款人，最大借贷金额将下降21%，也就是16.14万澳元。
如果到明年5月现金利率真的达到3.85%，同一个人的潜在借款能力可能会下降28%，也就是减少21.49万澳元。Aussie Home Loans州经纪人主管Karen Sorrent说:“我们的研究结果表明，澳人将采取多种方式来应对不断增长的利率。”
“64%的人表示首先要减少包括娱乐在内的开支，59%的人表示要减少零售、外卖、餐馆和酒吧等开支，38%的人表示要减少化妆品的开支。但是，对一些人来说，已是途穷。”
Tindall说:“本周公布的ABS数据显示，新增贷款的价值已经下降到近两年来的最低点，随着买家和卖家和都搁置了他们的买卖计划，这一趋势可能会继续下去。”
“房价下跌会让首次置业者存首付更容易一些，首付是进入市场的最大障碍之一。但房价下跌也并不会让这些买家顺利无碍的入市。他们仍然需要向银行证明，能够以7.5%以上的利率偿还贷款，对于工资固定的借款人来说，这是一个很棘手的问题。”
Tindall表示，APRA“可能会决定将压力测试降至2.5%，但不太可能很快做出这个决策。”
她说:“在再次出台决策前，监管机构会更明确的确定现金利率可能在哪个水平企稳。”
在RBA最新的官方现金利率上调之后，全澳家庭的贷款压力再度增加。
Aussie Home Loans表示，现金利率创纪录的提高会让许多澳人感到担忧。
经纪人渠道网7月份进行的研究显示，如果官方现金利率达到3%，53%的贷款持有者预计将面临“严重的贷款压力”。
Sorrenti和Aussie Home Loans列出了房主可以避免贷款压力的七种方法:
- 沉淀下来，多咨询几家银行，仔细对比，要把自己目前的利率熟记于心，清楚自己固定利率的贷款何时到期；
- 管理好自身的财务状况，避免陷入财务困境；
- 提前做好计算，了解自己的偿还能力，以及会陷入财务压力的底线；
- 提高财务敏感度，掌握财务整体状况；
- 向低费用或零费用的机构转贷；
- 好好利用转贷的返现活动；
- 考虑使用对冲账户减少支付的贷款利息。
