尽管房市低迷，但因为买家购买力的下降速度快于房价的下跌，悉尼大部分地区的房价仍超出了普通收入者的承受范围。
一对平均收入的夫妇，需要在Mount Druitt和St Marys这样的远郊，才能买得起该地区中等价位的独立屋。
而Ryde或Newtown这样的城区，对于单元房买家而言则较为友好。
Canstar的模型显示，低收入家庭的选择较少，而单身买家将无法轻松地负担起悉尼任何城区的中等价格房产。
两名平均年收入为9.2万澳元的全职员工，如果希望将贷款偿还额保持在年收入的30%以下，最多可以借到587,130澳元。
自加息开始以来，澳洲人的借款能力下降了23.6%，降幅超过18.1万澳元。
这样的一对夫妇可以在一套房子上支出733,913澳元(假设他们已经存了20%的首付，并有更多的资金用于交易成本)。
该模型还假设贷款平均可变利率为5.7%，此前现金利率在周二连续第8次上调。
Domain数据显示，根据这个预算，他们可以在Whalan、St Marys和Mount Druitt买一套独立屋，这些地方的中位价还在66万澳元到70万澳元之间。
St Marys Ray White Diamantidis Group的主管，房产经纪人Peter Diamantidis发现，随着借贷能力的下降，寻求更高性价比的外地买家的兴趣越来越大，这有助于支撑他所在的当地市场。
他表示：“在过去8个月里……我们接到了来自悉尼各地的(询价)，”他指出，最近有来自西南部、内西和北区的买家对该地的房产感兴趣。
他补充说，许多买家不得不达到或接近最大借贷能力。
至于公寓，买家可以考虑Sans Souci和Brighton-Le-Sands，这两个地区的中位数分别为733,750澳元和73万澳元。
Ermington、Ryde、Kellyville和Newtown的平均单价也在预算之内。
对于一方全职工作，另一方兼职工作的夫妇来说，他们的购房能力上限为55万澳元，使他们能在Toongabbie和Villawood购买一套公寓。
悉尼没有一个城区的独立屋或公寓中位价低于单身买家366,956澳元的上限。
Canstar金融服务集团高管Steve Mickenbecker表示，买家借款能力的下降速度远远快于房地产价格的下降速度——CoreLogic的数据显示，全澳范围内，购房能力较峰值下降了约7%。
他表示：“你不可能在足够快的时间里攒到足够多的钱，能赶得上你在四月时看上的房子的价格增速……所以你要么在房子的风格、质量或位置上妥协。”
Mickenbecker表示，大多数悉尼购房者，尤其是单身人士，买房时必须将收入的30%以上用于偿还贷款。
Mickenbecker指出，普通收入者可以这样做，而不必陷入抵押贷款压力，并补充说，随着时间的推移，还款压力会逐渐减轻，因为借款人在房屋中积累了资产，而年轻购房者则受益于职业发展带来的工资上涨。
24岁的首套房买家Nathan Macfie上个月在Meadowbank购买了一套公寓，贷款数额接近他的能力上限。当地中位价为66.5万澳元。
“一开始我想找两室一厅的公寓，但最终价格超出了我的预算，所以我选择了一套一居室的公寓，”他表示。
尽管加薪了，但他的借款能力比他预期的要低，而且在他的贷款预批和购房行为之间进一步下降，这要求他支付更多的首付。
他的贷款经纪人、来自Loan Market的James Keillor表示，自4月份以来，那些一直希望贷款到最大额度的客户发现，他们的借款能力轻易下降了20%，他们不得不调整自己的搜索目标。
他补充说，年轻购房者更有可能“借到极限”，而且贷款还款与收入之比更高，尤其是那些预计收入会增长的人。
来自Aussie Newtown的抵押贷款经纪人Matthew Rogers表示，现在许多客户的贷款已经达到了最大限度，更多的客户正在寻找西南部等地区的房产，因为那里可以获得更好的性价比。
他表示，现金利率每上升25个基点，一些客户的借款能力就会下降2.5万至3万澳元。
他指出：“一些客户(在几个月内)失去了至少10万澳元的借贷能力，这影响了他们的购买预算。”
