澳洲购房时，你认为的“预算”竟或暗藏陷阱

你认为的“预算”或是假的

财神说第八十六期

在我做贷款案子的过程中，我发现大部分借款人误解了购房中“预算”这个概念。
他们认为买房子有首付款加上一些税费足够，只要可以顺利从银行搞到贷款，那么这个房价就是自己的预算。
大家自己品读一下，如果买家这么来理解预算的意义，他们真的会面临非常大的财务风险。

预算真正的意义是家庭可承受资金压力，我们贷款术语中的“living affordability”。

这里我举个例子：如果想买一套400万的房产，攒足100万的存款：80万用于20%的首付，其他的用于印花税和杂七杂八的费用。
但即便成功拿下了银行的贷款，也不能完全说明他的预算就可以购买400万澳币的物业，因为这位朋友没有计算最重要的一项：可承受资金压力。
假设这位朋友从银行贷款320万澳币，那么以5.5%本息同还的方式计算，他每个月的房贷还款数额是1.8 万澳元左右，每月车贷还款为1400澳元，生活费为6000澳元（三口之家）；加上每年休闲旅游，子女教育，消费购物等等费用，初步计算起来每年消费接近33万澳币，这是在利息环境没有变化条件下的现金流。
所以，如果他的税后现金流能达到每年40万澳币，他的预算才能是400万澳币的房产，这就是我们说的“预算是可承受资金压力”的真正意义。

如何了解自己的预算呢？

Part.1详细计算全年的家庭收入

例如：包括工资，奖金，租金收入，加班费，父母资助等。

Part.2详细计算债务支出

例如：车贷，房贷，个人贷款等支出。

Part.3详细计算生活花费

例如：将家庭最近半年生活的账户，将银行对账单打出，估算一下整个家庭在，衣，食，水，电，煤气，，子女花费，教育花费，各类保险等日常花销。
然后把这些花销总结在一起加上新贷款每月还款数额，对比一下自己的收入就知道自己的真实资金压力了。
所以在投资或者置业之前一定要理解，银行的借款能力和你真实可承受的还款能力有时是不一致的。虽然里面有些变量可以根据自身的财务状况调整，但是在置业之前还是应该对自己的还款能力做一次“压力”测试，毕竟还款是长期性的，主要考察的是借款人持续赚钱能力。
感谢阅读，下期见！

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