如何轻松拥有低利率？
财神说 第九十六期
有位读者朋友在看完我之前关于利率的总结后，发现自己的贷款利率又高了不少。
他的问题是，尽管他每次转贷都会仔细比较各个银行的利率，而且银行提高利率也都是跟随央行的步伐，但他发现自己的利率却总是最高的。
他想知道，为什么每次换银行后不久，他的贷款利率又会成为最高的？
我相信很多有过贷款经历的朋友可能也有类似的疑问。今天，我想和大家分享一下银行利率背后的秘密。
实际上，这个现象的关键在于利率的“折扣”。
借款人通常得到的最终房贷浮动利率，是由银行的标准浮动利率（standard variable rate）减去折扣（life time discount）得到的。
例如，李小姐选择了nab银行进行自住房贷款，Nab银行目前的自住标准浮息是8.52%，李小姐申请到了2.73%的终身折扣，所以她最终的利率就是8.52%-2.73%=5.79%。
但如果张先生在下个月申请贷款，得到的折扣只有2.63%，那他的利率就是5.89%。这就是折扣造成的差异。
那么，是什么因素影响了银行的折扣呢？
原因主要包括申请人的贷款比例、贷款额度，以及银行的利润率。贷款比例越低，折扣就越大；贷款额度越高，折扣也越大。
在实际操作中，很多借款人在贷款时都只看最低利率，然而这种优势往往很短暂，因为其他银行也在调整自己的折扣力度。
这就像商场的品牌促销，你可能看到某个品牌打折20%觉得很划算，但一个月后其他品牌可能打折40%，你又觉得自己吃了亏。所以，盲目追求最低利率并不一定能得到最好的结果。
那么，我们如何才能保证自己的利率始终相对较低呢？
目前澳洲处于高息阶段，银行的利润率较高，每个月的折扣都有新的变化。所以，我建议大家每半年甚至每个季度都和你的经纪人review一下自己的利率。
虽然你的利率不一定能降到最低，但是长期看来，你的利率还是会保持在较低的水平。
所以提醒各位，大胆的勤快的去问你的经纪人，这个时候他们作用是最大的时候。
今天的内容就到这里，下期见！
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