你的贷款需要一次“体检”
财神说 第九十七期
经常有朋友问我，你们Broker或Banker常说的房贷健康检查究竟要检查些什么内容？什么情况下我们要做这样的检查？
在以下三种情况发生时请一定要做贷款健康检查：
固定利率到期之后转成浮动利率；
央行接连加息之后；
一年以上没和银行谈过折扣。
我们看看第一点，固定利率到期之后你的贷款产品自动就会变成浮动利率，贷款产品往往是旧的产品，利率折扣也是旧的折扣，所以这个节点上就要做一次贷款健康检查，看看目前的产品是否符合我的现有需求。
第二点，央行接连加息之时商业银行也会随之增加利息，但是每家银行的funding cost也就是融资成本最动荡的时刻，有些银行会在这个时候给出比较好的折扣，所以这个时候也要检查一下自己的贷款。
第三点，也是很多人忽视的一点，银行即便有新的折扣或者好的产品不会主动给到老客户头上，所以作为借款人只要1年没和银行聊过降利率，那一定要做一次贷款健康检查。
贷款健康检查我们要关注哪些内容呢？
首先就是利率检查，对比最新的市场利率了，利率虽然不一定追求最低的那个，但是也一定要在市场上有些竞争力这样你才能控制好借贷成本，这点可以对比我每个月的利率视频就知道了。
然后检查贷款功能，看看已有的贷款产品是否满足目前的需求，例如：拆分的贷款账户是否做一些合并，是否增加或者删减对冲账户，选固定和浮动再根据自己的情况做一次分析等等。
最后要查查自己，评估一下自己的目前的收入与支出的状态，确保自己的收入是否可以覆盖掉贷款的支出，从而决定是否加速还款，或者通过只还利息的情况延缓还款。评估一下整体资产的价值看看有多少Equity未来可以使用。
再有就是未来是否新的投资或者更换物业计划，测算新的借款能力如何。
通过多年的案例总结，申请人在申请贷款之后1-2年产品和自身变化还是蛮大的。
但作为借款人，如果不主动去Review自己的财务状况，就可能错过了很多机会。
毕竟，金融机构是不太可能会有时间关注并提醒你检查贷款“健康”状况的。所以，朋友们，不要等到问题出现才去解决。
定期检查自己的贷款健康情况，是保持财务健康的关键一步。如果你有任何问题或需要帮助，请随时联系我。
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如果遇贷款问题，请联系作者商讨独立的个人方案。
