RBA表示，家庭在住房上的支出增加，贷款拖欠虽然也在上升，但大多数人都具备偿还能力。
RBA发布了半年的稳定性评估报告，公布了有关贷款压力的新数据。
10月份发布的这份报告称，浮动利率贷款的还款增长了30%至50%，具体增幅取决于贷款的发放时间。
低收入家庭的定义为借款人收入最低四分之一的家庭，家庭可支配收入不超过78,000澳元，覆盖到许多租客和一些贷款人，他们在住房成本和其他必需品上的支出占收入的比例更大。
10月6日发布的RBA报告指出，几乎所有借款人都“能够进行调整，可以继续偿还债务并且管理必要的支出”，但贷款拖欠的比例已经开始上升，虽然是从较低的水平上涨的。
稳定性评估报告发现，约有1.5%的借款人的必要支出和贷款成本超过了他们的收入，很有可能耗尽所有缓冲。
但央行表示，即使失业率上升2个百分点(约是2023年8月货币政策声明中预测的两倍)，但在未来一年左右，面临缓冲耗尽风险的现有借款人所占比例“可能仍将保持在较低的个位数水平”。
报告称:“同样，如果利率进一步上升，大多数借款人仍将有能力偿还住房贷款。”
例如，RBA指出，“绝大多数借款人物业仍持有大量净值”。
按当前房价计算，只有约0.1%的贷款(占贷款余额的0.15%)为负资产。然而，如果房价从7月份的水平下跌10%，这一比例将升至0.5%左右。
RBA稳定性评估预计，到2023年7月，5%至13%的浮动利率自住业主的基本开支和贷款成本高于他们的收入。
如果使用基本支出的家庭支出衡量标准(HEM)底线计算，这一数字为5%(高于2022年4月的1%)。
但是，如果使用更广泛的HEM支出衡量标准，包括本质上更自由但难以调整的项目，如私人医疗保险和私立学费，这一比例升至13%(高于2022年4月的3%)。
尽管RBA表示这些家庭几乎没有或只有一点可以进一步削减的支出，但RBA补充称，这“并不一定表明这些借款人面临贷款压力”。
稳定性评估写道:“相反，这些预计表明，一部分借款人需要做出调整，而不仅仅是大幅减少消费支出，比如动用储蓄缓冲或者考虑其他选择，比如贷款重组。”
其他解决方案包括寻找“其他调整，比如再找一份工作，以满足他们的基本开支和定期的贷款还款”。
根据澳RBA的数据，在预计的收入不足(使用HEM底线)的5%的借款人中，约有30%面临着在6个月内耗尽缓冲的风险，因此他们拖欠住房贷款的风险更高。
尽管央行表示，大多数澳洲家庭和企业仍有能力适应“一系列具有挑战性的经济状况”，但有些家庭和企业“很容易受到进一步的冲击”。
而其结论是，虽然拖欠和个人资不抵债的情况有所上升，但绝大多数家庭仍可以继续偿还债务。
这在很大程度上归因于强劲的劳动力市场支撑了家庭收入，以及家庭削减了支出，还有一些家庭能够动用疫情期间积累的储蓄缓冲。
RBA表示，总体而言，全球金融稳定风险“上升”，反映出宏观经济状况具有挑战性，但家庭在很大程度上仍保持弹性，澳洲金融体系依然强劲。
