Refinance是省钱还是掉陷阱？
财神说 第一百零九期
今天我们来聊聊澳洲房贷的“神秘术语”——转贷！
什么时候该转贷，有没有必要去转贷，我相信大部分人对这两个问题都困惑不清，只是其他银行的banker或者Broker让你转了，你就跟着转了。
然而一旦操作错误，利息不但没剩下来，搭进去的钱也许更多了。
那么，什么情况才要考虑转贷？
转贷无非就是三个重要目的，降息、增贷和债务结构重组。
01降息
首先，让我们来谈谈降息。很多人转贷就是为了这个，听起来很美，但其实有时候就像是为了省下五块钱的停车费，结果走了十公里路。
借款人其实可以先试试打个电话给自己的银行，说：“我现在的利率感觉非常的高，别家银行给我什么的条件这点你们比我更清楚，你们能不能匹配一下？”
如果银行答应了，那何苦换个新家呢？
毕竟，转贷是有成本的，各种费用加起来，你可能得掏出近1000澳币，感觉就像是买了张折扣机票，结果行李超重费用比机票还贵！
再有，未来利率谁高谁低很难说，这个时候只要利息差没超过0.4%转贷操作就要慎重些。
02增贷
接下来是“套现”型转贷。我们就要从房屋的估价，借款能力计算，和利率这三点做一次平衡的选择。
这种情况下，外部银行通常会比所在银行会更有优势，因为对新银行来讲，估价，借款能力，甚至利率会更激进一些。
申请人的主要精力可以放在比较几家银行的产品上。
03债务结构重组
再来看债务结构重组。这里主要是指，清掉一些高息的债务，或者投资房和自住房目的的更换，现金流的控制等等。
例如：还掉车贷，高息个人贷款，投资房转成只还利息，还款年限的变更，如果有以上需求，基本就要通过转贷来实现。
但是这类客户必须要有经验丰富的专业人士来协助。
最后，我给大家一点建议。随着央行连续加息，申请人的借款能力是越来越弱，机会越来越小。
转贷申请的机会一定要用在刀刃上，尤其是拥有房产数较多贷款额度较大的申请人，个人贷款结构更是牵一发动全身，转贷一定同时满足几项融资需求时才值得去转贷，因为融资机会比那些利率上的小恩小惠更重要。
今天的内容就到这里，咱们下期见！
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