最新的报告发现，以平均住宅价值为基准借贷，所需的收入逐年增加。
根据ANZ CoreLogic的住房负担能力报告，截至2023年9月，潜在购房者现在需要将收入的46.2%用于偿还平均住房的新贷款，高于去年同期的40.3%。
这较2020年3月29%的低点相比有大幅增加，当时为应对疫情，官方现金利率为0.1%，然而，尽管贷款偿还能力恶化，但偿还新贷款所需的收入比例仍略低于2008年3月创下的47.3%的高点。
该报告进一步发现，借贷能力的下降可能会加剧获得住房的不平等现象，因为利率上升可能会创造一个低收入和富裕家庭难以竞争住房的市场。
APRA发现，2022年第三季度，20%或更低首付的新贷款比例为35.9%，到利率开始上升一年多后的2023年6月，这一比例降至29.3%。
此外，全国储蓄20%首付的期限延长至10年，悉尼延长至12.6年，这也需要“创纪录”的58.1%的收入来偿还一笔新贷款。
ANZ高级经济学家Adelaide Timbrell说:“自疫情爆发以来，全国公寓储蓄20%首付的时间只改变了大约两个月，而独立屋储蓄首付的时间已经延长了近两年。”
“对于那些希望进入房地产市场的人来说，这是一个明显的转变，因为对于新购房者来说，公寓的价格一直在合理的范围内，而独立屋变得越来越遥不可及。”
此外，自疫情爆发以来，澳洲地方的负担能力已经下降，购买价值的增长超过了首府城市市场，这突显出这些地区不再是一个负担得起的选择。
CoreLogic研究主管Eliza Owen表示，疫情期间地方移民热潮和价格方面的优势导致“地方和首府城市综合指标差异很小”。
Owen 说：“住房负担能力可能会在2024年进一步恶化。”
“住宅供应将继续受到高利率环境的压力，这将减少2024年新住房开发的潜力和批文数量。”
“需求可能是短期内唯一可以调整的因素，因此我们可能会看到每户家庭的平均人数上升。”APRA考虑了包括持续的生活成本压力、当地和全球经济前景-特别是劳动力市场状况的预期改善以及借款支出的潜在增长等几个因素后，决定将缓冲利率维持在3%。
此外，APRA还考虑了银行资产负债表上的资本水平和贷款资产的预期表现。
鉴于这些因素，APRA将贷款适用性能力缓冲利率维持在3个百分点，以确保“审慎的贷款标准”。
APRA表示，对于在劳动力市场可能走弱的情况下面临风险的新借款人来说，这一缓冲仍将是至关重要的安全保障。
ANZ给出的利率前景是，最近11月的加息标志着本轮紧缩周期的最后一次加息，预计随后将有一段时间的暂停，现有业主将在2024年的大部分时间里处在现金利率的峰值。根据ANZ的说法，利率的适度下降将有助于减轻贷款能力的压力，然而，贷款利率的大幅下降将需要将贷款还款占家庭收入的比例“降至舒适的水平”。
贷款利率需要下降146个基点，才能将贷款适用性能力降至收入的40%;需要下降410个基点，才能将贷款适用性能力降至收入的30%(假设收入和住宅价值中位数保持不变)。
