对冲账户如何使用？
财神说 第一百二十期
最近有几位新贷款的客户问我，我的贷款产品有对冲功能，我的账户里也存了几十万，为什么我的月供还款额怎么和我没存钱时一样？这对冲的优势究竟体现在哪里？
今天就和大家说说为什么会出现这种现象。
什么是对冲账户？
首先，咱们再来快速回顾一下什么是对冲账户。
对冲账户就是一个将你的存款账户和贷款挂钩的日常账户，如果这个账户里有存款就可以用于抵消贷款的利息部分，请注意，这里指的是利息部分。
现在的借款客户大部分都选择的都是本息同还的还款模式，也就意味着你的月供由“本金”与“利息”这两部分组成。
示例
咱们拿100万贷款利率6.19%，贷款期限30年来举例。
银行根据这些条件自动算出每个月需要还6118澳币。这一还款额里，5100是利息部分，1018是本金部分。
刚开始的时候利息是占大比例的，随着年限的拉长本金占的比例慢慢加大，到30年正好还完。
假设你有100万存在对冲账户里，你每个月仍然还款6118，但是利息这部分被完全对冲掉了，所以你还的全是本金部分，实际上就变成了加速还款，最后不到10年的时间这100万就全还完了。
以下这个图片就可以清晰地说明。
所以在本息同还的条件下，对冲账户是一个节省利息支出的好工具，但并不会改善你的现金流，如果想根据对冲账户里的额度来影响你的月供额度，那就只有选只还利息这种还款方式了。
建议
最后给大家一几点小建议：
■ 保持对冲账户里有足够的余额，所有的收入都放入对冲账户里，以抵消更多的贷款利息。
■ 了解账户费用：选择对冲账户时，要详细了解相关费用，避免管理费抵消利息节省。
■ 合理使用：固定存款，减少频繁取用，保持对冲账户的稳定性，因为对冲是以天为单位帮你对冲利息。
如果你们有更多使用对冲账户的经验，请在留言区分享你们的故事，咱们下期内容见！
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