目前，业主们在利用不断上涨的房产价值和增加的资产净值来进行增贷（Top Up），去年增贷近930亿澳元，用于装修、购车和房地产投资或支撑陷入困境的小企业。
政府统计数据显示，与去年同期相比，6月份增贷金额飙升至约100亿澳元，增幅约为17%，其中自住贷款增幅近30%。
贷款经纪人表示，由于全国主要房地产市场实现了两位数的百分比增长，利率也处于历史最低水平，以及活跃投资者的参与推高了房价，增贷业务一直很受欢迎。
多数银行已经将诸如lines of credit等传统产品替换成了增贷产品或补贷产品，用物业的净值做为抵押物。Lines of credit下线的原因是借款人可能会提取还款，而不是随着时间的推移偿还贷款。
Advanced Finance Solutions的经理兼贷款经纪人Anita Marshall 说：“对于许多借款人来说，这已经失控了，因为他们只是付利息，而不是本金。”
大多数贷款机构已经替换增贷产品，通常是一种基于房产净值和借款人偿还能力的新贷款。
但并不是所有的住房贷款都可以。例如，澳洲最大的贷款机构CBA在不解除原合同的情况下，不允许对固定利率或担保利率的住房贷款进行增贷。
这会产生一笔高昂的“早期调整还款”，或者退出费，外加解除固定利率的管理费。此外，新贷款还有一笔设立费，通常约为300澳元，外加每月的贷款服务费。
贷款的利率也各不相同，所以“货比三家”是必要的。RateCity研究主管Sally Tindall表示，增贷贷款的平均利率约为2.6%，相比之下，个人贷款的平均利率约为5.8%，信用卡的平均利率超过17%。
但是那些为了度假或购买新车而增加贷款的人应该尽快偿还，以避免产生额外的费用。
Tindall说：“如果你还款的时间越长，那么你最终可能还的也更多。贷款的最终成本很大程度上受到贷款期限的影响。”
例如，购买一辆5万澳元的汽车，5年期贷款，无抵押贷款5.8%的利率，利息总额7762澳元左右，增贷贷款2.65%的利率，利息总额3400澳元左右。但如果将增贷贷款期限延长至15年，支付的总利息将跃升至1.06万多澳元。
贷款热潮的原因是房价飙升。过去两年，房价飙升推高了业主物业净值，降低了LVR，并提高了他们获得更多债务的能力。
按照全国的平均价格算，在2019年7月以20%的首付、30年期本息同还贷款购买一套中值价格住房的自住业主，其资产净值平均增加了170%，或超过18万澳元。该分析基于CoreLogic的全国房价中值。LVR已从80%降至59%。
在悉尼，同期房价中值从86.5万澳元跃升至125万澳元，上涨了约39.3万澳元。资产净值上涨了约242%，或 41.8万澳元。LVR从80%降至53%。
墨尔本的房价中值从约71万澳元上涨至94.6万澳元，上涨约23.6万澳元。资产净值上涨了约180%，而LVR从80%降至58%。
除了已有贷款的增贷，借款人还可以使用较低的 LVR 对比各家银行，寻找提供更好条款和条件的新银行。
Foster Ramsay Finance 的负责人Christopher Foster-Ramsay 说：“净值越高，与现有贷款银行谈判获得更好利率的可能性就越大。”
他说：“银行希望留住自己的优质客户。每个申请都不同，但拥有良好还款记录并证明可以维持还款的借款人可能能够将利率降低 20 或 30 个基点。”
一些机构，例如 Athena Home Loans，会在偿还贷款时自动降低利率。或者当 LVR 低于 80% 时，以小额首付购买并使用担保人的借款人可以移除其担保人。
由于封锁的持续不确定性，许多机构都收紧了贷款条款和条件。例如，ASX 上市的非银行贷款机构 Resimac 针对维州和新州的借款人，强制要求其解释疫情会对收入有多大影响或者解释不受影响的原因。
其他银行，例如 Suncorp，提高了浮动和固定利率的比较利率最高20 个基点，也就是包括费用和收费的借款的实际成本。
