2023年，房价会涨吗？ 央行利率还会加吗？这么高的利息，我该怎么办？
它们是年底阶段我被读者问到最多的三个问题。
和以往不同，2023年给大家的感觉，更像将是一种变化的、充满不确定性的年份。
虽然疫情已经接近尾声，然而疫情对未来的影响远没有结束。
本月央行一改往年的常态，在圣诞月也就是12月份，又将cash rate上涨0.25%，来到了3.10%，而上次央行达到这么高的位置已经是10年前的事情了。
但这次是在短短的7个月内从0.1%的历史低位涨到3.1%，涨息的速度快到让借款人没来得及有任何反应。
然而加息带来的负面影响，在2023年再会得到充分的作用。
这是因为低息定息的借款人陆续的将在这个年份到期，可究竟会发生什么样的连锁反应，我们现在不得而知。
作为借款人唯一能做的就是计划好自己，来面对未来的挑战。
那么，摆在我们面前究竟是哪三种危局呢？
1央行继续加息
央行有很大可能在2023年继续加息，很多银行的经济学家也在预测cash rate会在3.8%左右，从各大银行开出的2年定息来看基本都在5.99%左右，从侧面也验证了这一点。
虽然市场也存在2023年底或者2024年初降息的声音，但是降息也是看整体的宏观经济环境，即便降息也回不去原来的水准了，所以借款人还是应该做好艰苦战斗的准备。
2贷款政策的收紧
通过2022年银行调整的借贷政策来看，银行还是在积极的给借款人行方便。
例如：投资房计算租金的方法，DTI升到8%左右，对casual工作的要求等等。
然而随着利率的增加，借款人最核心的借款能力问题，只能是越来越差，所以大部分借款人在2023年面临的主要问题还是借款能力不足，转贷困难的局面。
3家庭现金流变化
数据显示，市场上有很大一批房主将在2023固定利率到期。
大部分人是因为在疫情期间购买了房产，例如：其中一些贷款的固定利率低至1.95%，为期三年或两年；其中大多数为两年。
这意味着，如果低息固定贷款的峰值是2021年4月至2021年12月，许多人在2023年4月至12月之间固定利率到期，并恢复到5-6%左右的可变利率。
每月的还款额将会成倍地变化。对家庭的现金流支出是非常大的考验。
想度过未来这三种“危局”，最有效的办法就是根据自身的情况做一次详细的贷款重组。
降息、更换贷款产品、增贷或者改变还款现金流，都可以在贷款重组时得到实现，所以希望大家能将这个事情提早重视起来。
今天内容就到这里，下期见！
